コアバンキングソフトウェア市場規模、シェアおよび業界分析、展開別（オンプレミスおよびクラウド）、銀行タイプ別（大手銀行（資産300億米ドル以上）、中堅銀行（資産100億米ドル〜300億米ドル）、小規模銀行（資産50億米ドル〜100億米ドル）、コミュニティ銀行（資産50億米ドル未満）、クレジット組合）、アプリケーション別（口座管理、ローン管理、預金管理、顧客関係管理（CRM）、その他）、エンドユーザー別（リテールバンキング、財務、コーポレートバンキング、ウェルスマネジメント）、地域別予測、2026 – 2034

中核的な銀行ソフトウェア市場規模は、2025 年に 193 億米ドルと評価されています。市場は、2026 年の 223 億 2000 万米ドルから 2034 年までに 806 億 5000 万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に 17.4% の CAGR を示します。

コア バンキング ソフトウェアは、銀行や金融機関が口座管理、取引、ローン、預金、顧客対応などの中核業務を管理できるようにする集中システムです。これにより、銀行は複数の支店やデジタル チャネルにわたってシームレスなバンキング サービスを提供できるようになります。市場の成長は、銀行が従来のコア システムをクラウド対応、API 主導のリアルタイム バンキング プラットフォームに置き換える必要性が高まっていることによって促進されています。デジタルバンキング、製品の発売の迅速化、法規制の順守、顧客エクスペリエンスの向上。

さらに、市場で事業を展開しているEdgeVerve Systems Limited、Temenos本部SA、Oracle Corporation、Fidelity National Information Services, Inc.、Tata Consultancy Services Limitedなどの主要な市場関係者の多くは、ベンダーが銀行によるレガシーシステムの置き換え、拡張性の向上、デジタルバンキングの立ち上げの加速、長期的な運用コストの削減を支援する中、戦略的パートナーシップ、製品のアップグレード、SaaSベースのプラットフォームの拡張に注力している。

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生成型 AI の影響

生成 AI 機能の統合により、コア バンキング ソフトウェアの最新化が促進されました

生成 AI の使用は、口座サービス、不正行為検出、コンプライアンス照会、顧客サービスなどを含む銀行プロセスの合理化を通じて市場に利益をもたらしています。さらに、従業員が自然言語を使用して情報を操作できるようにすることで、銀行の中核システムのパフォーマンスが向上し、前世代のシステムで実行されていた手順の数が削減されます。ソフトウェア サプライヤーの場合、生成 AI は製品ラインを形成する上で非常に重要になるでしょう。ただし、導入は依然として遅く、厳しい規制が続くと予想されます。例えば、

• 2024 年 5 月、テメノスは小説を発表しました。生成AI銀行プラットフォーム向けのソリューション。このソリューションは、Temenos Core および金融犯罪軽減 (FCM) ソリューションと統合できます。 Generative AI テクノロジーの統合により、銀行のデータとの関わり方が変革され、収益性と生産性が向上して大幅な投資収益率が実現されます。

主要なバンキング ソフトウェア市場の動向 

リアルタイム バンキングとデジタル決済の統合に対する需要の高まりにより市場の成長が再形成される

リアルタイム バンキングとデジタル決済の急増が新たなトレンドとして浮上しており、銀行は従来のコア バンキング システムの最新化を余儀なくされています。従来のシステムは、すべてのトランザクションを 1 ステップで処理するバッチ処理用に構築されていました。銀行は現在、モバイル、インターネット、支店を介したリアルタイムの残高更新、即時送金、シームレスなデジタル取引を望んでいます。銀行は、従来のコアバンキングシステムをより最新のクラウドベースのソリューションに変更する必要があります。この傾向は、より迅速な支払い処理、顧客エクスペリエンスの向上、業務の回復力の強化を必要とする小売銀行、法人銀行、信用組合にとって特に重要です。例えば、

• 2024 年 6 月、マスターカードは Thought Machine との提携を拡大し、統合された決済とコア バンキング機能を金融機関に提供し、銀行がクラウドネイティブのコア バンキングおよび決済インフラストラクチャでテクノロジー スタックを最新化できるよう支援しました。

市場ダイナミクス

市場の推進力

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SaaS およびクラウドベースのコア バンキング プラットフォームの採用の増加が市場の成長を促進

銀行が高価なオンプレミス ソリューションへの依存を軽減できる機敏なシステムを模索する中、SaaS およびクラウドベースのコア バンキング ソリューションの人気の高まりが市場の成長を支えています。クラウドベースのコア バンキング システムの助けを借りて、金融サービス業界の企業は市場投入までの時間を短縮し、製品のアップグレードを容易にし、業務を容易に拡張し、デジタル バンキングや支払い、融資、コンプライアンス ソリューションとのより迅速な統合を確立できます。SaaS総導入コストを最小限に抑えられるため、銀行にとっても魅力的であることが証明されています。例えば、

• 2024 年 2 月、Temenos は、リトアニアのシャウリシュ バンカスが、リテール バンキングや法人バンキング、貿易金融などのコア バンキング プラットフォームをクラウドで最新化するために Temenos SaaS を選択したと発表しました。

したがって、この要因は、今後数年間の中核的な銀行ソフトウェア市場の成長を促進します。

市場の制約

コアバンキングプラットフォームの高い導入コストと移行コストが市場の成長を妨げる

銀行はコア バンキング ソリューションに関連する多額の導入および移行費用が依然として大きな制限となっています。ソフトウェアライセンス、カスタマイズ、データ移行、統合、テスト、セキュリティ、トレーニング。コア バンキング システムと決済システム、融資システム、預金口座、顧客関係管理 (CRM) ソフトウェア、財務、コンプライアンス、およびレポート アプリケーションを統合すると、コストが増加し、移行プロセスが遅くなります。小規模銀行、地域銀行、信用組合は、IT 予算に十分な資金がなく、投資収益率に疑問があるため、最新化に躊躇しています。さらに、銀行は通常、段階的な移行を選択し、古いシステムと新しいシステムの両方を同時に実行し、業務が多忙になってコストがさらに上昇することを避けるために外部の支援を求めることを好みます。

市場機会

コミュニティ銀行や信用組合からのコアバンキングソリューションに対する需要の増加が市場成長の新たな機会を生み出す

地方銀行や金融協同組合は、大手銀行やテクノロジーに精通した金融プロバイダーと競争するために最新のシステムを必要としているため、これらの銀行や金融協同組合からのコアバンキングソリューションに対する需要の高まりにより、新たな成長の道が開かれています。ほとんどの小規模銀行は依然として古いテクノロジーを使用しており、リアルタイムで効率的に銀行サービスを実行し、電子的に支払いを処理し、デジタル融資ソリューションを実装する能力を妨げています。モバイルバンキング。クラウドベースのマネージド・コア・バンキング・テクノロジーの導入は、初期投資コストが低く、規制、安全基準、顧客サービスの向上に準拠したシステムのアップグレードが容易であるため、これらの機関にとって有望であると思われます。例えば、

• 2024年3月、カンザスシティ連邦準備銀行は、コアバンキングシステムは銀行や信用組合などの預金金融機関が提供する商品やサービスの根幹であり、口座管理、入出金、ローン処理、財務、会計、支払い、顧客サポートをカバーすると述べた。

セグメンテーション分析

デプロイメント別

オンプレミスのコアバンキングシステムへの継続的な依存によりセグメントの優位性が強化

導入に基づいて、市場はオンプレミスとクラウドに二分されます。

2025 年には、オンプレミス展開が最大の市場シェアを占めました。これは、データ セキュリティ、規制遵守、カスタマイズ、および制御要件のために、銀行が引き続き支援的な従来のコア バンキング インフラストラクチャに固執しているためです。コア バンキング システムは、預金、融資、口座記録、支払い、顧客データのシステム管理などの主要な機能において重要な役割を果たしているため、銀行は通常、近代化中のリスクを最小限に抑えるためにオンプレミスでの展開を好みます。

クラウド導入は、予測期間中に 21.4% という最高の CAGR で成長すると予想されます。これは、インフラストラクチャのコストを削減し、デジタル バンキングの展開を加速し、より迅速なアップグレードを可能にし、API、決済、融資、顧客エクスペリエンス システムとより簡単に統合するために、銀行がスケーラブルな SaaS ベースのコア プラットフォームをますます採用しているためです。

銀行タイプ別

1 日あたり数百万件の取引を処理するニーズの高まりが大手銀行部門の成長を推進

銀行の種類に基づいて、市場は大手銀行（資産300億米ドル以上）、中堅銀行（資産100億〜300億米ドル）、小規模銀行（資産50億〜100億米ドル）、コミュニティ銀行（資産50億米ドル未満）、信用組合に分かれています。

2025 年には、大手銀行 (資産 300 億米ドル以上) が中核銀行ソフトウェア市場で最大のシェアを獲得しました。これは、欧州連合全体の多様な規制要件を厳守したためです。大手銀行は 1 日に数百万件の取引を処理できるため、集中型銀行システムの導入は市場の成長を促進する上で重要な役割を果たします。

コミュニティ銀行 (資産額 50 億米ドル未満) は、予測期間中に 19.5% という最高の CAGR で成長すると予想されます。顧客に技術的に高度な金融サービス体験を提供するために、デジタル バンキング ソリューションの導入に注力しているからです。

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用途別

一元化された顧客およびアカウント記録のニーズの高まりがアカウント管理部門の成長をサポート

アプリケーションに基づいて、市場は口座管理、ローン管理、預金管理、顧客関係管理 (CRM)、その他 (デジタル バンキングの統合、財務管理など)。

口座管理は、2025 年の市場シェアを独占します。口座管理は銀行システム全体の基本的な運用層であるため、銀行は顧客プロファイル、口座記録、残高、取引のほか、リテール バンキング、法人バンキング、コミュニティ バンキングのサービス プロセスを管理できます。ほぼすべての銀行組織で広く使用されており、預金、ローン、支払い、CRM、コンプライアンス機能との強い関連性により、不可欠かつ最も普及しているアプリケーションとなっています。

顧客関係管理 (CRM) は、予測期間中に 19.7% という最高の CAGR で成長すると予想されます。これは、パーソナライズされたサービスの提供、顧客維持の向上、エンゲージメント ワークフローの自動化、リテール バンキング、ウェルス バンキング、コーポレート バンキングにわたるデジタル ファースト バンキング エクスペリエンスのサポートを目的として、銀行が CRM 機能とコア バンキング プラットフォームをますます統合しているためです。

エンドユーザー別

スケーラブルなコア プラットフォームに対するニーズの高まりが企業銀行業界のリーダーシップを高める

エンドユーザーに基づいて、市場は次のように分類されます。リテールバンキング、財務、コーポレートバンキング、ウェルスマネジメント。

2025 年にはコーポレート バンキングが圧倒的な市場シェアを獲得します。これは、コーポレート バンキング業務では、複雑な口座、高額取引、与信枠、現金管理、財務連携、および複数法人の顧客関係を管理するための拡張性の高いコア システムが必要であるためです。

ウェルスマネジメントは、予測期間中に最高 CAGR 19.3% で成長すると予想されます。これは、富裕層や富裕層の顧客により効率的にサービスを提供するために、銀行がコアバンキングプラットフォームとデジタルアドバイザリー、ポートフォリオ管理、パーソナライズされた顧客サービス、リアルタイムの金融データ機能をますます統合しているためです。

コアバンキングソフトウェア市場の地域展望

地理的に、市場は北米、南米、ヨーロッパ、中東とアフリカ、アジア太平洋に分類されます。

北米

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北米は2024年に70億9000万ドルで最大の市場シェアを維持し、2025年も80億8000万ドルでトップシェアを維持した。北米市場は、政府系銀行や金融機関による投資により拡大が見込まれています。市場の主要企業は、世界中にサービスを提供するための高度なコアバンキングソフトウェアソリューションの開発に注力しています。また、米国やカナダなどの国の政府系銀行や金融機関は、中核的な銀行サービスの導入に多額の投資を行っています。これらの国には、中核となるバンキング ソフトウェアおよびサービスのサービス プロバイダーが多数存在します。例えば、

• 2024 年 1 月、Temenos AG と Deloitte US は、米国の金融機関がコア バンキングとクラウドでの決済の最新化を低コストで加速できるようにするテクノロジー ソリューションを提供するパートナーシップを締結しました。

米国の中核的銀行ソフトウェア市場

北米の強い貢献に基づくと、分析的に米国市場は 2026 年に約 68 億 5,000 万米ドルと概算でき、世界売上高の約 30.7% を占めます。

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ヨーロッパ

ヨーロッパでは、市場は今後数年間で15.9%の成長率を記録し、これは全地域の中で4番目に高く、2026年までに評価額60億5,000万米ドルに達すると予測されています。ヨーロッパの市場は、銀行のクラウドアウトソーシングへの移行、デジタル業務の回復力、銀行会社が規制や規制の分野における新たな発展に対応できるようにするための古いプラットフォームの最新化により成長を遂げています。サイバーセキュリティ。各国はまた、即時決済の導入やデジタル金融の取り組みも活用しています。例えば、

• 2024 年 6 月、欧州中央銀行 (ECB) は、銀行の IT アウトソーシング戦略の脆弱性を特定した後、クラウド アウトソーシング ガイドに関する協議を開始しました。

英国の中核的銀行ソフトウェア市場

2026 年の英国市場は約 12 億 9,000 万ドルと推定され、世界収益の約 5.8% に相当します。

ドイツの中核的な銀行ソフトウェア市場

ドイツの市場は 2026 年に約 11 億 2,000 万米ドルに達すると予測されており、これは世界売上高の約 5.0% に相当します。

アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は、2026 年に 52 億 8,000 万米ドルに達し、予測期間中に 21.8% という最高の CAGR で成長すると推定されています。これは、この地域の政府と銀行が業務効率、規制順守、顧客エクスペリエンスを向上させるために銀行インフラの最新化に積極的に取り組んでいることによるものです。たとえば、インド、インドネシア、フィリピンの政府は、銀行システムを利用していない人々のために銀行サービスを推進しています。この要因により、コスト効率の高いコア バンキング ソフトウェア ソリューションに対する需要が高まります。

中国の中核銀行ソフトウェア市場

中国市場は世界最大の市場の一つとなると予測されており、2026年の収益は約12億3,000万米ドルと推定され、世界売上の約5.5％を占める。これは、金融セクターのデジタルトランスフォーメーション、デジタル金融インフラストラクチャー、リアルタイム決済、e-CNYの導入を同国が強力に推し進めているためであり、これにより銀行は従来の基幹システムを最新化し、クラウド対応のAPI対応銀行プラットフォームを強化することが奨励されている。

日本のコアバンキングソフトウェア市場

2026 年の日本市場は約 10 億ドルと推定され、世界収益の約 4.5% を占めます。

インドの中核銀行ソフトウェア市場

2026 年のインド市場は約 7 億 2,000 万米ドルと推定され、世界収益の約 3.2% を占めます。

南アメリカ

南米は、予測期間中にこの市場空間で緩やかな成長を遂げると予想されます。 2026 年には評価額が 7 億 4,000 万米ドルに達すると見込まれています。これは、政府や銀行や金融などの主要企業による投資の増加によるものです。この地域の銀行セクターは重大な変化を経験していますデジタル変革、銀行は効率性、規制遵守、顧客エンゲージメントを向上させるためにインフラストラクチャを最新化しています。南米では、ブラジルは 2026 年に 3 億 8,000 万米ドルに達すると予想されています。

中東とアフリカ

中東およびアフリカは、2026 年に 10 億 2,000 万米ドルに達すると推定されており、今後数年間で顕著な成長率で成長すると予想されています。これは、最終用途銀行の新興企業と国内金融機関の数が増加しているためです。また、サウジアラビアのビジョン 2030、クウェートのビジョン 2035、UAE のスマート ガバメント イニシアチブなどの経済多角化戦略に関する政府のビジョンが、銀行のデジタル化を推進しています。中東とアフリカでは、GCC は 2026 年に 3 億 9,000 万米ドルに達すると予想されています。

競争環境

主要な業界プレーヤー

市場競争を促進するために主要企業によるクラウドネイティブコアのモダナイゼーションとデジタルバンキング統合に焦点を当てる

コアバンキングソフトウェア市場は、EdgeVerve Systems Limited、Temenos本部SA、Oracle Corporation、Fidelity National Information Services, Inc.、Tata Consultancy Services Limitedなどの著名なプレーヤーが重要な地位を占め、半統合構造を保っています。これらの企業は、銀行がレガシー システムを最新化し、運用の俊敏性を向上させ、デジタル ファーストのバンキング サービスをサポートできるよう、クラウド ネイティブのコア バンキング プラットフォーム、API 対応アーキテクチャ、リアルタイム トランザクション処理、モジュラー バンキング ソリューションに多額の投資を行っています。

市場におけるその他の著名なプレーヤーとしては、Fiserv, Inc.、Finastra International Limited、Jack Henry & Associates, Inc.、Mambu GmbH、Thought Machine Group Limited などがあります。これらの企業は、戦略的パートナーシップ、SaaS ベースの展開モデル、中核的な銀行変革プロジェクト、小売銀行、法人銀行、信用組合、デジタル銀行向けのスケーラブルなプラットフォームの開発を通じて市場での地位を強化しており、予測期間中に市場での採用がさらに加速すると予想されます。

プロファイルされた主要な銀行業務ソフトウェア会社のリスト

• EdgeVerve Systems Limited (インド)
• テメノス本社SA（スイス）
• オラクル株式会社（私たち。）
• Fidelity National Information Services, Inc.（米国）
• Tata Consultancy Services Limited (インド)
• ファイサーブ社（米国）
• フィナストラ インターナショナル リミテッド(イギリス)
• Jack Henry & Associates, Inc. (米国)
• Mambu GmbH (オランダ)
• Thought Machine Group Limited(イギリス)

主要な産業の発展

• 2025 年 9 月:FIS は、金融機関がコア システムやコネクテッド バンキング業務を含む銀行エコシステム全体でより迅速に最新化できるよう、銀行最新化フレームワークを立ち上げました。このフレームワークは、さまざまな規模やテクノロジーの成熟度レベルの銀行向けに、コンポーネントベースの最新化をサポートします。
• 2025 年 8 月:HCLTech と Thought Machine は、Thought Machine の Vault プラットフォームを変革の中核として、AI とクラウド主導の銀行業務のモダナイゼーションを加速するためにグローバル パートナーシップを締結しました。
• 2025 年 3 月:Finastra は、i2c Inc. と提携して、デビット カードの発行とデジタル ウォレットのソリューションを北米の銀行や信用組合に提供しています。この提携により、金融機関向けのリアルタイムのデジタルファースト決済機能により、中核となる銀行サービスが強化されます。
• 2025 年 1 月:Infosys の完全子会社で EdgeVerve Systems の一部である Infosys Finacle は、銀行に全社的なバランスシートエクスポージャのビューを提供するリスク管理ソリューションである Finacle Asset Liability Management Solution を開始しました。
• 2025 年 1 月:Intellect Design Arena Ltd は Coforge と戦略的パートナーシップを締結しました。このコラボレーションでは、Intellect のプラットフォームである eMACH.ai と iTurmeric を活用し、金融機関が最小限の中断でシステムを最新化できるようにします。

レポートの範囲

世界のコアバンキングソフトウェア市場分析には、レポートに含まれるすべての市場セグメントによる市場規模と予測の包括的な調査が含まれています。これには、予測期間中に市場を推進すると予想される市場のダイナミクスと市場動向の詳細が含まれています。技術の進歩の概要、パイプライン候補、規制環境、製品の発売など、重要な側面に関する情報を提供します。さらに、パートナーシップ、合併と買収、主要な業界の発展と主要地域ごとの普及状況についても詳しく説明します。世界市場調査レポートは、市場シェアと主要な運営企業のプロフィールに関する情報を含む詳細な競争環境も提供します。

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